值此時刻，失業保險適時上路。它是個什麼方案？受雇者又能從中得到哪些幫助？
今年勞動節，行政院蕭院長開了三張大支票送給勞工朋友：一是將法定工時從四十八小時縮短為四十四小時，二是將勞委會升格為勞動部。這兩張必須通過立法院才能兌現的支票尚待觀察，而第三張支票──「今年下半年開辦失業保險」的明確宣示，卻令勞工朋友雀躍不已！
一人失業，全家勒肚皮
民國七十九年股市大跌後，國內景氣始終沒有完全恢復，景氣低迷最可怕的後遺症──失業，也逐漸浮現。八十四年下半年起，失業率明顯走高，而在八十五年八月創下了單月失業率近百分之三•二的記錄。最近半年多來，在政府多方努力下，失業率雖已緩步走低，但八怳誚~全年的平均失業率仍然超過百分之二•七，是十二年來的新高。
和以往的失業高峰期相較，這一波以中高齡受雇者為失業主力群的現象更值得憂懼。行政院經建會人力規畫處處長劉玉蘭指出，四抪釣鴗迫怳風釭漣圻~，是人生中身心最成熟、技能和薪資都達到頂峰，也是家計負擔最重的時候。這個年齡層的受雇者，在就業市場上一向呈現高度穩定性，然而近三年的失業率卻可用「直線上升」來形容。例如四怳郎雈|十九歲年齡層，失業率歷年都在百分之一以下，八十五年卻一舉衝高將近一倍，去年再創新高，達到百分之一•六！（見表）
再說，中高齡受雇者是所謂的「三明治世代」，上有年邁父母要奉養，下有正值青春期的孩子要唸書，身為家庭支柱的他們一旦失業，對社會的連帶衝擊非常驚人，絕不能和二十四歲以下青少年慣有的高失業率相提並論。
目前政府針對關廠歇業勞工，已有「以工代賑」、「以訓代賑」、就業獎助（如果能再就業，並連續工作六個月以上的失業勞工，可以領取六個月、每月一萬元的「獎助」）及就業貸款（最高可貸一百萬元，分五年攤還）等的救助措施，然而隨著失業率攀高，救助管道已不勝負荷，亟需由社會保險體系來介入支援。
千呼萬喚始出來
其實，失業保險不是新鮮事，早在民國四十七年頒佈的「勞保條例」附則中，就明文規定「失業保險之保險費率、實施地點、時間及辦法，由行政院以命令定之」。只是這麼多年來，政府始終陷在「失業保險會拖垮國家財政，我們不能重蹈西方福利國家覆轍」，以及「好手好腳怎麼找不到工作？好吃懶做才會失業！」等迷思中，不願輕言開辦失業保險。
數十年來徒具空文的法條，如今在失業浪潮遽漲之際派上了用場。目前的計畫是在勞保現行百分之六•五的費率中，撥出百分之一來開辦失業保險。
「在勞保還擔負著勞工醫療保險重擔、虧損累累的時期，勞保費率是百分之七•五；後來全民健保開辦，健保費率另行徵收百分之四•五，但勞保費率卻只微降百分之一。經過這幾年的調養，勞保財務已經健全很多，可以容納失業保險了，」勞委會主委詹火生解釋。
依照目前的設計，勞工一旦被認定為「非自願性失業」後，可以申請失業給付，給付額度是以每月發給離職前六個月的「勞保平均月投保薪資之一半」為準。
值得注意的是，雇主為了減少保費負擔，因此勞保投保薪資短報、少報是台灣就業市場的常態，平均只有月薪總額的六成五。換算起來，原來一個月實際薪水有三萬元的勞工，拿到手的失業給付可能只有一萬元。
至於給付期限，目前的規定分三種：第一是失業保險投保年資一年以上、未滿五年的受雇者，失業時每次最高可以請領三個月給付，而五年內不管失業幾次，合計請領的給付不得超過六個月。第二種是失業保險投保年資五到十年者，每次最高可以領六個月；十年內不管失業幾次，合計最多以十二個月為限。最後是年資滿十年以上的，每次最高可以領八個月，但「一生總計不可以超過怳賒茪諢v。
保護傘尚待擴充
失業保險依附在勞保中，無奈勞保的大傘並未涵蓋極小型企業員工（勞保規定，雇用員工數在五人以上的企業，雇主才有責任替員工加保；否則員工就得多掏腰包，自願加保），這對為數眾多、迄今無法納入勞保的受雇者相當不公平。目前在立法院審議中的「勞保條例修正案」，對此已做出「全體受雇者均強制納保」的修正共識。然而這個法案在立法院一擱四年，究竟何時通過？還需要朝野立委加一把勁。
沒加入勞保的人急著納保，已加入勞保的，也不是人人都理所當然地可以享受失業保險的保障。
「失業保險是一種社會保險，講究盈虧自負，因此為了保障失業保險的財務健全，開辦初期會有兩項限制措施，」參與內部規畫的中華經濟研究院副研究員辛炳隆指出，第一項是規定被保險人要投保滿一年才有資格請領，換句話說，就算失業保險能趕在今年七月開辦，也要到明年七月才有人領得到錢；第二項則是不能「確認」其雇主的勞工，不在保障範圍內。
第二項限制，意味著目前為數兩百六十多萬、所謂的「無一定雇主勞工」及「自營作業者」，將被排除在失業保險體系外；他們的損失則以少繳這百分之一的勞保保費來補償，並依舊適用現行的「以工代賑」、「以訓代賑」等救助措施，同時勞委會主委詹火生也允諾，未來將視保險的財務狀況陸續納入。但這部份受雇者的恐慌與不滿仍然相當強烈。
吃自己的，沒有失業自由！
「我們不要退這百分之一保費，我們要和別人一樣享有失業保險！」一位餐飲職業工會的員工表示。
然而劉玉蘭指出，這樣的設計實在情非得已：「沒有一定雇主，或是吃自己頭路的人，像是計程車司機、家庭式美容美髮業者、小吃店老闆、零售店頭家……，請問這些人該如何認定他是不是『非自願性失業』？」
尤其遺憾的是，由於無一定雇主勞工加入職業工會後，可以享受政府高額的勞保、健保費用補貼（例如勞保普通事故險的保費，一般勞工由政府補助一成；無一定雇主勞工則由政府補助四成），因此一些不肖雇主就鑽法律漏洞，要旗下員工用「無一定雇主」的名目加入職業工會，藉以規避保費負擔。這種情形在大型美容美髮連鎖店和餐飲店中都不乏例證。因此劉玉蘭呼籲這部份員工要向雇主力爭，「逼」雇主扛起應負的責任來，以免損及自己的權益。
失業保險，會造成國人好吃懶做嗎？依目前的設計幾乎不可能。因為請領失業給付的先決條件是需屬於「非自願性失業」，譬如工廠關廠、公司歇業、企業緊縮業務裁員等，而且還要有雇主的背書證明。換句話說，佔目前失業原因榜首的「不滿意原有工作」而自動「走路」者，是不能享有失業給付的！
失業保險制度步步為營，目的都是避免有人「吃保險」，造成社會更大的不公平與資源浪費。這種作法可以理解。不過辛炳隆仍難掩焦慮：「失業保險一定要搶在台灣加入WTO 之前做上軌道，否則一旦大量結構性失業浮現，在強大壓力下，失業保險會淪於『善門大開』，無法嚴守社會保險盈虧自負的基本精神。結果不管是調高保費費率或是由國家補貼，都會造成嚴重後果。」
失業人口請出列！
就社會安全的角度來看，失業保險還有另一項重責大任，就是希望藉由這份「誘餌」，讓隱藏在社會各個角落的失業者現身，說出他們的需要，並接受政府的輔導與訓練。
辛炳隆指出，先進國家的就業安全體系有三大部份，分別是失業保險、就業輔導和職業訓練；而以往國內在做大規模調查時，許多民眾寧可自稱「不急著找工作」，也不願承認自己在失業狀態，造成國內「閒置人口比例很高，失業率卻很低」的奇特現象。如今有了失業保險，可以讓政府更切實地掌握國民的就業狀況，在做就業輔導及職業訓練時也可以更貼近社會實際需要。
「有興趣學電腦的可以免費學電腦，願意做看護的可以學習看護技巧……，這不僅是幫失業者找尋一條生計、幫企業主找到合適的勞動力，同時人力資源的善用，就是促進國家發展的最大動力，」辛炳隆表示。
歸根結柢，失業保險是「救急不救窮」，「給他魚吃，不如給他一支釣竿，」。讓失業者能在最短的時間內重返就業市場，才是失業保險的期盼。
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以替建築、營造業「打零工」為主要工作型態的原住民，卻因「無一定雇主」而被排除在初期失業保險的適用範圍外，引發了許多爭議。（薛繼光攝）
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失業後，領保險金不是目的，參加職訓、儘快返回就業市場，才是根本之道。圖為職訓局北區訓練中心製圖班一景。（卜華志攝）
