文林銀行超有感

下課鈴聲響起，文林國小的學務處外，學生俐落地將貨架推到走廊，熟練地整理商品，來自四面八方各年級的同學陸續前來。「你看，這個娃娃好可愛。」、「要買哪個小盆栽好呢？」，貨架前學生們彼此交談討論，選定商品後到櫃台結帳。在這裡買東西不收新台幣，而是學校特別印製的鈔票──文林幣。

第三節下課鈴聲一響，學生紛紛帶著自己努力賺來的文林幣，在文林柑仔店自由挑選喜歡的商品。

獎勵制度大革新

三年多前，學務主任賴皓韋開始在校內推動「文林銀行」計畫，在學校印製專屬貨幣，並以校名取名為「文林幣」。嘗試以經濟制度的創新概念，取代校園內蒐集榮譽卡換獎狀的獎勵制度。

榮譽卡或獎狀屬於精神上的鼓舞，從師長手中獲頒榮譽卡、拍照留念，象徵性的獎勵，讓學生無感。調皮愛搗蛋的學生，因為榮譽卡對自己而言如天方夜譚，更不會想努力去爭取。「原有的獎勵制度，似乎都在鼓勵原本就已經優秀的孩子，但我更想吸引的是中後段的孩子。」賴皓韋表示。

獎勵制度若想引起大多數學生共鳴，賴皓韋認為，調整獎勵門檻是關鍵。舉凡擔任幹部、按時交作業、打掃校園維持整潔等，不論事大事小，只要是正向行為的表現都能獲得相應的文林幣。接著讓孩子透過以文林幣消費的方式，自己決定獎勵品，讓獎勵制度融入生活，便是賴皓韋心中文林銀行計畫的藍圖。

孩子進到小學讀書，除了學習知識，更透過師長的引導，學習正確的行為。原本就有意改善獎勵制度的校長朱玉環，聽聞賴皓韋的理念更是一拍即合。「作為教育單位，行為改變技術是我們的短期目標，因為導入金錢的概念，並隨著皓韋在孩子消費行為中的觀察，理財教育才成為長期的目標。」朱玉環笑說，這樣的體驗教育竟在不知不覺中越玩越大。

桌子擺上條碼掃描機和平板電腦就能變身行動櫃檯，孩子當起文林柑仔店的收銀員，有模有樣。

文林經濟體

賴皓韋表示，貨幣信心是文林銀行能順利推動的核心，必須塑造文林幣的價值，讓孩子能用文林幣買到喜歡的東西並擁有選擇的自由。於是一開始賴皓韋準備了圖案可愛的文具，心想：鉛筆、原子筆是學生的必需品，應該準沒錯。沒想到學生竟然不買單！一問之下，才知道原來孩子覺得文具爸媽會買，自己賺的錢就不會想拿來買文具，反而是玩具、布偶、小點心才會吸引他們，孩子天真直接的想法，讓賴皓韋上了一課。

賴皓韋跑遍北部地區的玩具批發工廠，細心地挑選孩子可能會喜歡的東西，也情商友人贊助布偶。在一次次的嘗試中，慢慢了解孩子的喜好。貨架上的品項越來越多，學務處走廊上的文林柑仔店，總算順利開張上路。

電腦搭配條碼掃描機，孩子有模有樣地掃描條碼，收錢點鈔，短短20分鐘4位店員須應付少則數十、多則百人的購買人潮。看著排隊結帳的人龍，擔任店員的孩子撒嬌地向賴皓韋嘟嚷壓力很大，但語氣裡仍有掩不住的興奮與對自己工作的驕傲。

畢業自美勞教育學系的賴皓韋，在推動文林銀行前，對理財並不感興趣，為讓計畫順利推展，他研究貨幣學、超商鋪貨技巧、條碼編排原則。每年作廢文林幣實體鈔票，印製新鈔，只要檢視電腦系統裏全校的存摺金額，便能掌握市場流動資金的數量。

透過調整商品的價格或是舉辦活動，不僅讓孩子對文林幣的興趣持續增溫，更能製造適度的通貨膨脹或緊縮。例如每年底推出的福袋預購，定價便有其策略，從第一年30元，第二年99元，到今年的150元文林幣。賴皓韋表示：「福袋定價是循大部分人的存款來決定，不能太過便宜。目前孩子一個月的人均所得是99元文林幣，半數孩子負擔的起，但要價超過月薪，所以購買前還是會有點痛。」賴皓韋笑說，這樣的掙扎，就是促使孩子在消費前必須思考。賴皓韋一步一步推動文林幣的營運，就連前來參訪的金融人員也驚嘆這個經濟制度的完善。

賴皓韋藉由推動文林銀行計畫，一步一步引導孩子建立正確的金錢觀與工作態度。

虛擬銀行玩真的

希望與真實生活連結，賴皓韋心目中的文林銀行，不只要能印鈔票，還要能提供存款服務。文林國小全校1,600多名的學生，光是點鈔票就足以讓計畫失敗。

點鈔機有仿偽機制，面對磅數、大小、材質都跟真鈔完全不同的文林幣，市面上的點鈔機根本派不上用場。賴皓韋遍尋台灣的廠商，終於找到一間位於樹林的工廠，打造文林幣專屬的點鈔機。印表機列印的文林幣，隨著每次點鈔時的摩擦，鈔票上的碳粉便會掉落，卡進輪軸造成機器故障。幾乎每周都要請工程師來處理，不斷地改進調整，前後試了一年，直到改到第五代的機器才宣告成功。

文林銀行的存款服務採班進班出，偶爾接受零星的臨櫃存款，讓低年級學生可以體驗自己拿存摺填存款單的真實感。各班彙整欲存款的存摺，並夾進紙鈔，以班為單位送至文林銀行。由行員逐一點鈔查核，在電腦裡輸入帳號、存款金額，然後補摺，最後還要蓋上每位小行員的專屬職章，存款的手續才算完成。利用早自習或午休，處理全校的存款，這群學生行員的執行效率，跟大人相比毫不遜色。

宛如真實職場，要成為文林柑仔店店員或是文林銀行行員，必需過關斬將。先填寫報名表說明希望加入的原因，參加過的社團、幹部經驗等，如同求職履歷表。經過第一階段甄選，再進行面試，模擬情境的考題，考的是孩子的應變能力，因為無法預測考題，很多孩子都說，面試比考試還要困難。

通過面試後，還須經過一個月的試用期，才能正式錄用，「這一個月，我觀察你，你也觀察這份工作適不適合你。」賴皓韋都這樣和孩子提醒。目前在文林銀行計畫下各有10位店員和行員，賴皓韋表示，因為工作得來不易，努力爭取過後，獲選的孩子都是工作動機強烈，因此流動率非常的低。「期望從文林出去的孩子，都能成為熱愛自己工作、認真負責的人。」朱玉環說。

以文林幣運行的經濟體，有紙鈔、存摺，還有專責的學生擔任銀行行員，讓理財教育變得真實有感。

金錢遊戲的掙扎

準備好了硬體，計畫一上路，校園裡隨即出現反對的聲浪，無前例可循，又牽扯了消費行為，可以想見外界的擔憂。在初期的說明會議裡，家長、老師砲火猛烈的要求賴皓韋停止計畫，時有所聞。但賴皓韋明白，要做體制內未曾有的嘗試，勢必要有受挫的決心。

「一開始我找有興趣的老師談，光是說明計畫，一談就是2個小時。」在賴皓韋持續溝通下，終於在第一年找來10個班級開始運作文林銀行。如今全校八成班級都以文林幣做為班級經營的獎勵。

幾年下來，賴皓韋發現小朋友的思考超乎想像。有孩子會觀察周遭朋友的生日，用文林幣買禮物，也曾有小男生買Hello Kitty筆筒送給媽媽。看到孩子貼心而又正面的舉動，家長心中擔憂的大石這才放下。往年耶誕節家長會扮演耶誕老人送禮物，今年家長會也主動提出希望以發送文林幣紅包的方式進行，顯見他們對文林銀行的支持。

面對外界質疑，讓孩子提早接觸金錢，是否會讓人變得功利。人的個性千百種，利己與利他未必不能同時存在，透過生活中無數次的選擇，賴皓韋期望孩子在過程中建立正確的金錢觀，分辨需要與想要。因為是自己努力之後的獲得，所以每一塊文林幣孩子都花得小心。賴皓韋說：「我常看著孩子將某個商品拿起又放下，也許無法用工具丈量，但我知道有東西在孩子的腦袋裡轉了一圈。」那是思考，一項珍貴而需要培養的能力。

以文林幣運行的經濟體，有紙鈔、存摺，還有專責的學生擔任銀行行員，讓理財教育變得真實有感。

文林銀行的最後一片拼圖

當理財已融入孩子的生活，要推展後續的金融教育，難度就大幅降低。賴皓韋最近推出定存方案，分為1、3、6、12月期，短期長期利率不同。方案一推出，就有位四年級學生，跑來找賴皓韋討論利率，研究要如何存才能將資金有效運用。許多人都是出社會有了第一筆錢才開始學習財務管理，透過文林銀行的淺移默化，讓理財的概念在孩子心中播下種子，未來他就能有更多的理財策略。

隨著文林幣運作穩定，2017年3月，賴皓韋推出助人計畫。他選定受尼伯特風災影響的台東紅葉國小，讓孩子了解與自己同齡卻因災害而無法上學的處境，再推出99元文林幣的愛心文具組，讓孩子自由認購。原本只準備了100份，沒想到學生熱烈響應，最後募集了八百多份，由賴皓韋和朱玉環兩人親手將孩子的心意，交到台東縣延平鄉4所小學的孩子手上。能利己也願意利他，對賴皓韋而言，文林銀行的輪廓至此終於完整。

一個辦銀行的計畫，蘊藏了對教育的熱情與理想，讓理財融入孩子的生活。賴皓韋開玩笑地說，要讓台灣變得人人都很會理財，也許有朝一日真能實現。                      

學務處一隅的文林銀行裡，紮鈔機、點鈔機等設備齊全，不只能活存還能辦定存。

學務處一隅的文林銀行裡，紮鈔機、點鈔機等設備齊全，不只能活存還能辦定存。

存摺裡記錄了孩子的每筆消費、儲蓄，還有來自師長的獎勵，賴皓韋相信，這些點點滴滴能形塑孩子的價值觀，將理財的種子埋進他們心裡。

一個辦銀行的計畫，蘊藏了對教育的熱情與理想，讓理財融入孩子的生活。