儘管開放的起跑槍聲未響,但由於兩岸轉口貿易、間接投資的金額愈來愈大,處處要用到銀行,基於市場考量,已有多家銀行業者赴大陸考察。
財政部長王建啎]在一次銀行業聚會時表示,支持銀行赴大陸發展;他在另一次與立法委員餐敘時指出,大陸市場是中國人的市場,我們沒有理由放棄。
為此,已經申請獲准到香港設分行的華南銀行,還有更深一層的考量。
「我們有不少客戶到東南亞、包括大陸投資,都以香港為跳板。如果我們在外的配合不夠,他們開始找別家銀行合作,到後來可能連本地的業務都會流失掉」,華南銀行國外管理部經理陳鈺淇表示。此外,香港是國際金融中心,在此成立據點,與洛杉磯、法蘭克福的分行形成一全球金融網,在外匯操作上,可以避免時差無法銜接的困擾。
出外處處難
對台商而言,無論在香港或大陸,有自己熟悉的銀行在當地設據點,確實方便多多。
「中共的銀行,把大部分的錢都貸給他們國營企業了,未建立信用紀錄的台商想在當地借錢非常困難」,中華經濟研究院陳金龍指出,且大陸銀行效率低,匯款時間長;兌換大筆人民幣,也須提前通知,十分不便。
香港銀行呢?台商大多與之陌生、少往來,想借錢,也不容易。據說目前部分台商採取的借款模式是:在台灣向某家銀行提供擔保抵押品,如房地產,再由台灣這家銀行向香港同業提出保證,由香港銀行撥款,供台商赴大陸投資運用。
這樣最後雖然還是可以借到錢,但做生意的時效卻往往被延誤了。
「台商投資數量小的,很多乾脆帶現款去;但大企業要去,還是要藉助銀行體系」,豐群集團董事長張國安認為,站在台商赴大陸發展的角度,他也希望我們的銀行能到大陸設分行。
然而截至目前為止,中共雖已核准四十七家外商銀行登陸,卻只准做外匯業務,而不開放人民幣的存、放款。這也就是說,外商銀行無法在當地吸收資金——要做生意,自己帶錢來。
流失更多資金?
在此規定下,萬一我們的銀行真的帶著大筆資金去了,豈不是對台資日益外流之勢火上加油?
「這可能多慮了」,行政院大陸委員會副主委高孔廉的看法出人意表。他解釋,有了銀行支援,台商融資方便,反而可能不必帶那麼多「以備不時之需」的資金去。「其實在過去,台商間就有人互相調度資金,建立類似金融合作社的關係」,他指出。
既然如此,為什麼政府在研擬開放赴大陸間接投資的第一波服務業項目中,未列入銀行業?
「原則上我們不反對,但還有許多技術性的問題要克服」,高孔廉指出,根據兩岸條例規定,銀行不能與大陸直接往來,除非主管機關財政部同意。目前,財政部還在研擬許可辦法,「可能會以不同業務區分,例如票據交換應該會開放,但不希望我們的銀行放款給中資企業」,高孔廉表示,這些分類作業需要花不少時間,但若沒有規範好就開放,到時候更有問題。
保持冷靜
儘管政府的態度不表反對,但在政策未完全擬定前,銀行業者倒也不是個個興奮過度;持冷靜態度的仍大有人在。
「如果我們要到海外設分行,有四個問題一定會先考慮清楚」,萬泰銀行總經理鄭世津指出,第一,那邊的業務是否多到足夠養得起一個分行?第二,在當地若不設分行,而和別的銀行合作,會不會有資金部位(持有各種外匯比例)機密外洩的顧慮?第三,客戶去發展,我沒去,他這邊的業務會不會移到別的銀行做?第四,政府政策。
「依我看,大陸台商市場分散,第一點就不樂觀;加上大陸沒有國際金融中心,兩岸之間又沒有直接溝通的管道,萬一有糾紛,例如對方不認帳、凍結你的資金,都非常麻煩」,鄭世津認為,現在許多銀行負責人到大陸考察,只不過去「了解一下」而已。
還有一段長路要走
中華民國銀行公會國際金融委員會主任委員,同時為現任華南銀行副總經理的簡弘道也認為,銀行是社會公器,那麼多存款人把資金交給你營運,銀行一定要穩健、謹慎,「我們應該是在政府政策下做,而不是一天到晚在邊緣上走。」
對於同業有人從大陸回來,對媒體大肆宣揚「中共歡迎我們去」,說話斯斯文文、條理分明的簡弘道十分不以為然地說了「重話」:「銀行人那麼輕浮,你的存款客戶能安心嗎?」
做生意,就有風險,銀行也不例外。在評估利弊得失之後,銀行業的登「陸」之路,顯然還有好一大段要走。
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銀行擁抱大陸市場,果真能如魚得水地快樂?(圖.蔡智本)