卡債餘波

在《塑膠鴉片》第7章，作者詳細說明了「消費者債務清理條例」立法「奇襲」、闖關成功的經過。這個被稱為「卡債族救星」、「個人破產法」的法案已於4月11日上路，但因規定複雜，許多卡債族唯恐自己不諳「撇步」，貿然聲請會被法院駁回，導致代辦業者滿天飛，一件約6萬元的代辦費，又讓卡債族失血不少。

究竟何謂「債務清理」？首先它的適用對象有限制，指的是「5年內沒有從事營業活動，或只從事小規模營業活動（每月台幣20萬元以下）的自然人」，所以中小企業老闆難以援用。其次，除了失業、生病等「不可歸責」因素外，一般須先與銀行協商，協商不成，才能向法院聲請「更生」或「清算」。

所謂「更生」，是指在未來6年內，至少每3個月還款一次，法官會視個案決定還款成數，可能100萬元債務只還30萬即算償清，更生期間債務人仍可保有自己的財產。

但若債務人連這樣也做不到，則可聲請「清算」，就是把所有財產拿出來變賣，由法官裁定分給各債權人。為了鼓勵債務人繼續工作，清算後雖限制債務人的生活享受（例如不能吃大餐），但不會扣押他的薪水。只是有過「信用破產」的不良紀錄後，所有和金錢相關的工作、約有180多種行業都不能做，生涯發展將大受限制。